业绩延续增长 持牌消金下一168体育站

　　持牌消费金融机构2023年中报业绩陆续披露中。从营收、净利、总资产等数据来看，大多消费金融公司“报喜”，仅个别净利润增速“现忧”。

　　总体来看，北京商报记者梳理的19家消费金融公司，上半年整体延续行业增长势头，多指标保持增长。其中在总资产上，蚂蚁消费金融上半年一度超越原有“老大”招联消费金融；不过营收、净利润数据上，招联消费金融、马上消费金融、兴业消费金融依旧稳住前三；另外其他机构中的中银消费金融、宁银消费金融，净利润增幅分别达107.35%、384%，涨幅迅猛。

　　据北京商报记者不完全统计，截至9月4日，已有19家消费金融公司的业绩浮出水面。根据财报已披露的部分营收、净利、总资产数据来看，19家持牌消金机构中，大多数公司上半年业绩报喜，16家均实现盈利。其中，从总资产来看，蚂蚁消费金融总资产达1971亿元，在2023年上半年一度超越了原行业“老大”招联消费金融的1732.4亿元。

　　营收数据上，上半年超过10亿元的机构占近五成，有招联消费金融、马上消费金融、兴业消费金融、中银消费金融、中邮消费金融、杭银消费金融、长银五八消费金融、海尔消费金融，分别报93.66亿元、78.66亿元、55.37亿元、37.24亿元、32.94亿元、23.27亿元、15.26亿元、10.24亿元。

　　此外，招联消费金融、马上消费金融、兴业消费金融揽下净利润前三，分别为18.62亿元、13.46亿元、12.64亿元。另在净利增速上，上半年共14家消金机构实现了净利润增长，其中除了马上消费金融净利润实现增幅130%外，宁银消费金融上半年净利润0.91亿元，增幅384%，中银消费金融净利润则为2.82亿元，增幅达107.35%。

　　针对已披露的消费金融公司业绩，易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，整体来看，消费金融行业仍然呈现出了分化的趋势，既有营收规模增速较好的，也有业务放缓的。在她看来，业绩普涨主要由多个因素推动，一是宏观经济的不断回暖以及各地促进消费的良好氛围，为消费金融的业绩增长奠定了良好根基。另外，消费金融公司积极拥抱数字化能力建设，通过大数据、人工智能等新型技术手段为业务降本增效，使得盈利能力较往年有了较为可观的提升168体育。

　　例如从资产总额排名来看，蚂蚁消费金融一举跃升为行业第一，招联消费金融、兴业消费金融、马上消费金融、中银消费金融、中邮消费金融紧随其后，头部座次生变；另外今年最新进场的建信消费金融，72亿元的注册资本仅次于蚂蚁消费金融和招联消费金融，在业内看来同样将推动行业洗牌。

　　浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林告诉北京商报记者，“行业座次洗牌是受到市场竞争加剧和技术创新的影响。新的参与者，如蚂蚁消费金融利用线上优势崭露头角，而部分传统消费金融公司在创新和服务上稍显不足，市场份额流失。”在盘和林看来，建信消费金融等巨头入局，也释放了一个信号，即消费金融市场仍有增长空间和潜力，同时也意味着未来消费金融领域市场竞争还将进一步加剧。

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　　“可以看到，消费金融行业整体上竞争还是比较激烈的，特别是巨头的加入，贷款利率下行。每家消费金融机构自身情况不同，有的机构只是依附于主业获利，场景有限，发力也不充分，有的则是由于体量较大，自身又经历了管理层动荡，或者有的去年增速较高，仅仅是由于有不可持续的投资收入等情况168体育，都会导致今年上半年增速放缓。”博通咨询首席分析师王蓬博分析道。

　　除了头部变动外，中部消费金融机构座次洗牌也在加快。北京商报记者注意到，继宁波银行收购华融消费金融大部分股权后，更名后的宁银消费金融今年上半年业绩增速喜人，具体来看，实现营业收入7.26亿元，同比增长633.33%，实现净利润0.91亿元，上半年利润已超过2022年全年。

　　例如，北京商报记者注意到，在大多公司实现盈利的同时，小米消费金融出现净利润为负的情况，亏损0.57亿元。另外于6月30日正式开业的建信消费金融，上半年也亏损0.02亿元。头部机构中，招联消费金融出现增收不增利的情况，净利润增速下滑3.87%；此外，阳光消费金融上半年实现净利润1.02亿元，相较上年同期的1.32亿元，同比下降约22.73%。

　　对于上半年出现增收不增利的原因以及应对，招联消费金融方面回应北京商报记者，“2023年上半年，面对复杂形势，公司主动前瞻风险，持续稳健经营，加强整体资产结构调优，推动降本增效管理升级，实现规模、效益、质量的均衡发展。公司将坚持发挥科技优势，不断提升普惠金融服务的精度与准度168体育，为促进经济复苏助力”。

　　小米消金有关人士则对北京商报记者表示，截至2023年6月末，小米消费金融总资产161.89亿元，较2022年末增长43.44%。随着业务快速上量，为满足监管拨备足额计提要求，拨备也同步增长较快，一定程度上影响了利润表现。尽管如此，公司2023年上半年亏损同比大幅收窄39%，主要得益于公司业务盈利性逐年提升，拨备前利润稳步增长。随着下半年业务规模稳定，拨备压力减少，公司预计能够实现全年盈利目标。

　　例如中邮消费金融称，根据市场形势变化，已及时调整风险策略和市场策略，将进一步加强渠道结构调整，加大自营业务拓展。在拓展高价值客群方面，通过“场景+数据”的模式进行业务拓展。另外还会稳步推进利率下调，上半年累计贷款综合价格下降69个基点，持续让利于消费者。

　　兴业消费金融也称，报告期内，兴业消费金融立足消费信贷领域，积极应对市场变化，全力服务扩大内需和实体经济恢复发展。持续加大消费贷款投放，稳住线下业务基本盘；强化中后台运营和存量客户经营，深化场景建设与产品创新，推动线上业务稳步扩面增量。

　　观察最新行业趋势，盘和林说道，目前技术驱动下的创新需要关注，如人工智能、大数据等在风险控制和客户服务上的应用；另外绿色金融和可持续发展成为行业关注的焦点；机构更加注重用户体验和服务的个性化；产品也更为注重和消费金融消费场景结合。

　　“整体来看，客户体验越来越重要，增量市场接近天花板后，机构必须在存量市场争夺用户，另外，机构也要注意运用新技术提高风控和运营效率，降低成本支出。”王蓬博分析道。

　　另外，还有一大行业趋势是，截至目前，头部消金和中小消金机构之间的差距仍在逐步拉大，马太效应加剧。

　　正如盘和林所述，马太效应在消费金融行业中确实存在，即强者愈强、弱者愈弱的趋势愈发明显，主要是因为大型消费金融公司有更多的资源和技术优势，能够更好地为客户提供服务和产品。对此，他进一步建议，后续消金公司的发展中，还是要加强技术创新，提高服务质量，也要注重风险管理，确保业务的稳健发展。消金公司也可以加强与其他金融机构的合作，拓展业务领域和服务范围。

　　苏筱芮则称，如今消费金融行业精细化的发展跟数字化转型的趋势愈发明显，在“AIGC+金融”深度融合的大背景下，预计消费金融公司将进一步探索运用科技等手段在前期做好授信工作，探索用自动化建模、智能审核等方式提升业务效率，持续挖掘数据在金融领域存在的价值潜力。